Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование заёмщиков от потери работы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:
- Штат сотрудников сокращается.
- Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
- Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
- Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
- Меняется руководитель.
В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:
- по собственному желанию
- из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
- по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
- сопровождающееся нарушением законодательства РФ
Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.
Кто оформляет страховой полис от потери работы?
Такой услугой чаще всего пользуются люди, которые оформляют кредиты на срок от года, берут ипотеки и автокредиты. Цель — обезопасить имущество и в случае форс-мажорных обстоятельств выплачивать деньги кредитору. Если собираетесь оформить страховой полис, внимательно читайте условия договора. В нем должны быть прописаны все пункты, при которых получите компенсацию. Вне зависимости от того, в какой компании оформляете страховку от потери работы, защита будет работать в следующих ситуациях:
-
Компания прекратила свою деятельность и обанкротилась.
-
Поменялся собственник компании, вас уволили.
-
Случилось ЧП, из-за которого невозможно работать.
-
Увольнение по инициативе работодателя, если он неудовлетворен результатом вашей работы.
Преимущества и недостатки страховки от потери работы
Выделим плюсы оформления полиса.
-
Получаете деньги, если потеряли работу: разово или ежемесячно.
-
Будут деньги для выполнения финансовых обязательств перед банками, пока устроитесь на новое место работы.
-
Сможете подумать и выбрать подходящую для себя работу.
-
Если оформили страховку и есть кредит или ипотека, будете получать деньги для выполнения финансовых обязательств.
Но у страховки от потери работы есть и минусы.
-
Страховая компания выплачивает деньги только определенное время.
-
Страховщики будут пытаться найти повод, чтобы не платить или уменьшить сумму выплат. Будут вынуждать клиента встать на биржу труда.
Кто может приобрести страховку по потере работы
Чаще всего оформлением полиса интересуются люди, которые имеют соответствующие финансовые обязательства или вкладывают свои деньги в ценное, дорогое имущество. Так, частыми клиентами выступают лица, взявшие кредит под залог недвижимости или машины. С началом коронавирусных проблем ситуация стала существенно меняться, популярность страховых услуг выросла. События начала 2022 года также оставили свой след, повлияв на интерес к услугам.
Кто именно может оформить полис — зависит от компании. Точного перечня нет, нужно смотреть на условия конкретного страховщика. Однако есть некоторые общие тенденции и требования. При принятии решения о том, стоит ли предоставлять страховку, компании учитывают следующие нюансы:
- Возраст. Чем старше человек, тем ниже вероятность, что его без проблем застрахуют. Возможны как принципиальный отказ, так и снижение суммы выплат, предоставление менее выгодных условий.
- Трудоспособность. Компании никогда не страхуют пенсионеров — практически всегда это препятствие для заключения соответствующего договора. Хотя бывают незначительные, редкие исключения из этого правила.
- Статус. СК готовы заключать договоры только с физическими лицами.
- Характер трудовой деятельности. Страховщики готовы взаимодействовать с лицами, которые работают как наемные сотрудники, по трудовому договору. Например, директор коммерческого предприятия или другого юридического лица рассчитывать на подобные выгодные условия уже не может.
На что обратить внимание при выборе
Можно дать несколько рекомендаций:
- Смотрите, что написано в страховом полисе, что предполагает программа. Страховка от потери работы дает возможность остаться «на плаву». Вот только ее условия могут не подойти. Следует подумать, какие риски могут внезапно «вылезти». Если они не предусмотрены в документе, пользы от него немного.
- Узнайте, как именно будут выплачиваться деньги. Ошибочно думать, что страховая сумма окажется на счете на следующий день. Это не так. Выплаты осуществляются в соответствии с формулой, прописанной в договоре. Часто — не с первого дня. Этот момент вариативен и зависит от конкретной компании. Его нужно уточнить заранее, внимательно прочитав двустороннее соглашение.
- Оцените условия, касающиеся стажа. Вполне может быть, что полис не подойдет по этому критерию. Самые мягкие условия — это 6 месяцев на рабочем месте.
- Наконец, внимательно изучите, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы предоставлять компании.
Все это необходимо учитывать заранее, сопоставляя со своей ситуацией и возможными проблемами.
Таким образом, чтобы выбрать хороший продукт, нужно обратить внимание на:
- количество установленных рисков;
- сроки начала выплат;
- размер выплат и их продолжительность;
- перечень документов.
Кому пригодится страховка
Такой вид защиты, как страховка от увольнения с работы, подойдет физическим лицам, которые работают по бессрочному трудовому договору, не получают пенсию по старости и хотят дополнительно обезопасить себя в случае внезапной потери дохода.
Заемщикам следует застраховаться с таким расчетом, чтобы после увольнения оставались средства на погашение кредита, не начислялись штрафы и пени.
Наличие страхового случая и соответствие требованиям по возрасту, стажу и роду деятельности застрахованного — таковы условия выплаты страховки от потери работы, поставленные банками и страховыми организациями.
Страховой случай — это утрата гражданином работы и стабильного источника дохода по одной из причин (страховых рисков), указанных в договоре.
Стоимость полиса в 2023 году
Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.
Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:
| Название компании | Страховая премия | Особенности |
| «Ренессанс» | от 1% суммы кредита в месяц | Чем крупнее займ, тем выше процент |
| ВТБ24 | 3,8% от займа | – |
| «Ингосстрах» | от 1% | Премия зависит от размера кредита |
| Сбербанк | – | Определяет ставку индивидуально для каждого клиента |
Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.
Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % – 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Что такое страхование от потери работы?
Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!
Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.
Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.
Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.
Как оформить страховку?
Перед тем, как получить страховку по потере работы, заемщику нужно ознакомиться с общим для всех страховых организаций набором требований:
- работа по бессрочному трудовому договору;
- возраст — 18-65 лет (интервал может быть разным для женщин и мужчин);
- минимальный трудовой стаж на текущем рабочем месте — от 3 месяцев до полугода;
- не являетесь индивидуальным предпринимателем, сотрудником правоохранительных органов, МЧС, Вооруженных Сил;
- нет пенсии по возрасту.
Заемщик вправе рассчитывать на полис страхования от недобровольной потери работы, если в страхуемый период (текущий после уплаты взноса год) он был уволен с работы по инициативе нанимателя. Основания для такого увольнения перечислены в ч.1 ст.181 Трудового кодекса РФ:
- смена собственника компании;
- сокращение штатов;
- отказ сотрудника от перехода на другую должность;
- ликвидация организации.
В договоре могут отсутствовать некоторые общие случаи наступления страховых последствий, поэтому перед подписанием его нужно тщательно изучить. Страховка на случай потери работы не действует, если работодатель уволил сотрудника за нарушения дисциплины, предоставление ложной или неполной информации и т.п.
Важно: Оформление страховки от увольнения может быть расценено как мошенничество, если владелец полиса заранее достоверно знал о грядущем увольнении!
Плюсы и минусы подобных программ
Как уже упоминалось выше, оформить такой полис можно на добровольных началах, а также при получении любых банковских кредитов (от потребительского до ипотеки). Основным преимуществом, которое дает страхование на случай потери работы, можно считать то, что после вашего увольнения компания обязана оплачивать все расходы, связанные с внесением обязательных ежемесячных платежей по взятому вами займу. В зависимости от условий договора это может продолжаться на протяжении 6-12 месяцев.
Однако, несмотря на очевидные плюсы, такие программы имеют целый ряд существенных недостатков. Нередко случается так, что увольнение работника не дает ему права воспользоваться страховкой. Поэтому при составлении договора необходимо внимательно изучать все обозначенные в нем условия. Согласно правилам, установленным в любой страховой компании, выплаты не производятся лицам, уволенным по собственному желанию. И это нужно учитывать, прощаясь с работодателем.
Достоинства и недостатки полиса от потери работы
Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.
Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.
«Сбербанк» — Страхование от потери работы
Потеря работы — всегда неприятное событие. Поиски новой занимают много сил и не всегда ограничиваются сроком, который мы себе запланировали. При этом наши повседневные расходы остаются прежними, а резервы «тают» с каждым днем.
- Как сохранить привычный уровень жизни?
- Каким образом своевременно исполнять кредитные обязательства?
- За счет чего упростить поиск работы и сделать его максимально комфортным?
Ответы на эти и многие другие вопросы стали доступны заемщикам ипотечного кредита, которые подключили по телефону программу страхования «Зеленый парашют»
Преимущества:
- Своевременная финансовая помощь — выплата происходит тогда, когда она наиболее необходима;
- Доступная цена при серьёзных гарантиях — низкая стоимость программы в сочетании с ежемесячной оплатой позволяет вести привычный образ жизни, не ограничивая себя;
- Простая и быстрая процедура оплаты — посредством услуги Автоплатеж, без необходимости посещения офиса Банка/Страховой компании.
- Для кого доступна программа?
- Участниками программы могут стать заемщики ипотечного кредита в ПАО Сбербанк, которым поступило предложение о подключении программы по телефону.
- Какие риски покрывает программа?
-
Сокращение штата
Прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих)
-
Увольнение по соглашению сторон
Расторжение трудового договора по соглашению сторон (статья 78 Трудового кодекса РФ либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих), инициатором которых выступил работодатель
-
Дополнительный бонус: помощь в поиске работы
Профессиональные сотрудники кадрового агентства помогут Вам:
- Справиться с последствиями стресса;
- Найти оптимальную модель поиска новой работы;
- Подготовить выигрышное резюме;
- Мотивировать Вас пройти собеседование на «отлично».
Что дает страхование от потери работы Страхование от потери работы при ипотеке
- Так, если в период поиска работы гражданин обретает статус инвалидности, то даже после истечения двенадцати месяцев банк должен продолжать выплачивать материальную помощь на погашение кредита своего нетрудоспособного клиента.
- Каждый банк имеет свою программу страхования от потери работы, с индивидуальными ограничениями, перечнем страховых случаев и максимальным сроком выплат.
- Ознакомиться с ними можно как при обращении в выбранный банк лично, так и на официальном сайте конкретного банка.
- Сегодня страхование ипотеки распространенная в России практика, интерес которой имеют и банки, выдающие займы, и заемщики, получающие защиты от различных рисков.
- Среди тех, кто оказывает подобные услуги, значится и страхования компания «Сбербанк», пользующаяся положительной репутацией клиентов.
- Работа по множественным направлениям и наличие онлайн-калькулятора для расчетов позволяет предельно упростить обслуживание.
- При выдаче кредита на покупку недвижимости банки предпочитают предпринять наиболее эффективные меры безопасности для защиты своих денег.
- К таким мерам можно отнести страхование ипотеки, которое гарантирует выплату компенсации при наступлении страхового случая.
- Данный полис является обязательным, и без его наличия не стоит даже надеяться на то, что какой-либо банк одобрит …
- Когда клиент берёт в банке кредит на покупку недвижимости, кредитная организация сталкивается с риском невозврата денежных средств.
- В связи с этим по законодательству недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна быть застрахована.
- Сделать это можно в любой компании, а лучше всего довериться одному из крупнейших страховщиков России – «СОГАЗу».
Для многих семей ипотека — это реальная возможность обзавестись собственным жильем. Заемщики рассчитываются с банком несколько десятилетий. В большинстве случаев, за этим понятием скрывается пакет из 3 полисов.
Чтобы получить кредит, нужно соблюсти ряд условий банка. В его состав входят: Закон обязывает страховать приобретаемую недвижимость. Но лучше оформить полис страхования ипотеки, который включает в себя все виды. Процентная ставка по нему фиксирована на весь период выплат банку.
Заемщик может тяжело заболеть, лишиться постоянного дохода. Чтобы финансовые обязательства перед банком не стали непосильным грузом, существует ипотечное страхование.
- Взнос ежегодно будет уменьшаться, потому что рассчитывается исходя из суммы долга.
- Сразу после вступления в программу кредитования на покупку жилья, он составляет 1,5 процента от суммы займа.
- Многие банки предоставляют льготы и приятные бонусы клиентам, купившим весь комплекс страховых услуг: Комплексный договор дает заемщику защиту от непредвиденных обстоятельств.
В случае форс-мажора финансовое бремя ляжет на плечи страховщика. Не заключив такой договор, взять ипотеку невозможно. Требования к полису у каждой кредитной организации свои.
Но обычно банкиры настаивают на соблюдении следующих условий: Полный список рисков определяется индивидуально.
Страхование от недобровольной потери работы – это услуга, при которой страховщик при наступлении страхового случая будет выплачивать в пользу организации-кредитора страховое возмещение, размер которого должен покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Основное условие для начала выплат – человек лишается официальной работы не по собственной вине.
Выплата производится с момента потери рабочего места и до истечения срока действия страхового полиса, либо до момента трудоустройства. В зависимости от программы страхования, страховка выплачивается от полугода до 12 месяцев. За это время застрахованное лицо вполне может трудоустроиться и продолжить выплату кредита без просрочек и штрафов со стороны кредитно-финансового учреждения.
Добровольное страхование выгодно банку, так как оно гарантирует возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для застрахованного лица это возможность поиска работы без начисления штрафных санкций со стороны финансового учреждения по кредиту.
Прежде, чем застраховываться, требуется разобраться в том, что же собой представляет страховой случай. Не каждое увольнение будет оплачивать страховщик.
Заметим, что ему (страховщику) нет резона платить уволенному малоквалифицированному работнику, или тому, кто ушел по собственному желанию, и решил, зарабатывать, не устраиваясь официально.
Перечислим те случаи увольнения, которые все же будут считаться застрахованными:
- Сокращение штата работников (при наличии письменного уведомления).
- Восстановление на должность бывшего сотрудника.
- Ликвидация предприятия.
- Увольнение по причине получения группы инвалидности (1 или 2).
Но не выплачивается страховка если:
- Работник сокращен, но не получил официального уведомления.
- Инвалидность получена вследствие несчастного случая по вине самого работника.
- Увольнение из-за употребления алкогольных напитков или сильнодействующих наркотических средств.
- Увольнение по личному желанию или по согласованию сторон.
- Увольнение вследствие грубого нарушения техники безопасности.
- Работодатель отказался подписывать работнику трудовой договор по истечении положенного срока испытания.
- Был официальный перевод с полной рабочей ставки на половину ставки.
- Страхователь получает ежемесячные выплаты в центре занятости.
Если потенциального клиента устраивает такое положение вещей, он полностью соглашается с политикой компании, подписывает договор и не претендует на оплату, если увольнение не считается страховым случаем.